Taux pret immobilier

Dans le cadre des crédits immobiliers, il existe plusieurs taux pret immobilier. Chaque banque possède le sien car le mode de détermination est différent d’un établissement à un autre. Bien entendu, il existe un indice de référence : celui de la banque centrale européenne. Ce  dernier cependant, est utilisé dans le circuit interbancaire. Les banques par la suite fixent leurs propres taux pret immobilier en y intégrant plusieurs coûts. Il existe trois types de taux pret immobilier : le taux fixe, le taux fixe modulable et le taux révisable. La différence entre  ces différents taux réside dans le mode de remboursement de l’emprunt.

Le taux fixe

Optez pour un taux fixe c’est privilégié la sécurité grâce à un taux qui reste constant. En effet, le  taux ne subit pas l’effet des fluctuations des taux d’intérêts.  Ainsi, le montant des mensualités sera toujours le même pendant toute la durée du remboursement. Le taux fixe s’applique soit à un prêt amortissable soit à un crédit in fine. Alors que dans le premier le capital est remboursé  progressivement, dans le second il est remboursé à l’échéance finale. Pendant toute la durée du prêt amortissable, le montant de l’intérêt dû diminue progressivement alors que la part du capital dans les remboursements augmente. Inversement, le prêt in fine consiste à rembourser l’intérêt pendant toute sa durée.

Le taux fixe variable

Le taux fixe variable permet de moduler le montant des remboursements mensuels à chaque date d’anniversaire du prêt. Ainsi, le débiteur peut décider d’augmenter ses mensualités (il écourte la durée du prêt) ou de les diminuer (rallongement de la durée du prêt) dans une fourchette établie par la banque. Celle-ci est généralement comprise entre 10% et 50% de la mensualité. Avec la récession actuelle, cette disposition s’avère très utile en raison des fluctuations et de l’incertitude des revenus.

Le taux variable

Le taux variable dépend de la révision de l’Euribor également appelé Taux interbancaire offert en Euros. Ce dernier est fixé par la banque centrale européenne.  A chaque révision du taux, l’emprunteur voit le montant de ses mensualités modifié pour pouvoir conserver la durée initiale du remboursement. Il faut cependant noter que cette variation des mensualités est prévue dans le contrat initial qui détermine également  la période à laquelle le changement s’opère. Le taux variable contient des sous catégories :

• Le taux variable capé : la fluctuation du taux se fait entre deux plafonds (minimum et maximum).
• Le taux révisable à échéances plafonnées : le plafonnement portera sur le montant des mensualités et non sur le taux. Le rallongement de la durée du remboursement peut-être envisagé dans certains cas.
• Le taux révisable à échéances non plafonnées : il s’agit d’un investissement risqué puisque les variations ne sont  pas plafonnées.
• Le prêt révisable à double indexation.

Comparaison entre taux fixe et taux variable

Choisir entre ces deux taux pret immobilier  c’est choisir entre  sécurité et profit aléatoire. Finalement, manipuler les taux pret immobilier  est assez passionnant lorsque l’on en maîtrise ses rouages.